Pour tous les consommateurs qui envisagent d’effectuer un emprunt dans les prochains mois, il est primordial de comprendre les détails de l’assurance emprunteur et de connaître ses avantages et ses limites. L’assurance emprunteur est une protection destinée à sécuriser les prêts à long terme en couvrant certains tragédies personnelles, telles qu’une invalidité ou un décès, qui peuvent entraîner un retard ou une impossibilité de rembourser le prêt reçu. Si vous êtes à la recherche d’informations concernant l’assurance emprunteur et l’utiliser pour votre avantage, cet article sur « Comprendre l’assurance emprunteur » vous guidera à travers le processus. Découvrez quels sont les aspects cruciaux de l’assurance emprunteur afin de pouvoir faire le bon choix adapté à votre situation.
Définition de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une couverture individuelle destinée à rembourser une dette non remboursée par le débiteur (ici l’emprunteur). Elle constitue une garantie pour le prêteur, qui est le plus souvent une banque. En principe, l’assurance emprunteur est liée à l’emprunt et le plus souvent «obligatoire». Elle va protéger le remboursement en cas de décès, hospitalisation, invalidité ou perte d’emploi, dépendant de la formule choisie.
Modalités des contrats d’assurance emprunteur
Les contrats d’assurance emprunteur sont des contrats à durée déterminée ne pouvant pas être reconduits. Ils proposent une multitude de garanties associées à différents privilèges. Les assurés bénéficient par exemple d’un prix plus avantageux qu’avec les autres assurances, mais en contrepartie, ils peuvent être soumis à des règles d’exclusion limitant leur droit à l’indemnisation. Certains contrats sont également assortis de franchises et de plafonds. Dans ce cas, l’assureur est autorisé à ne rembourser qu’une partie des dépenses engendrées par un sinistre.
Assurance emprunteur et intérêts du créditeur
L’assurance emprunteur est une protection indispensable pour le créditeur, même si un emprunteur est protégé par une assurance personnelle. En effet, elle peut couvrir le remboursement des principales dettes en prenant en charge le capital et les intérêts dus. Elle peut également permettre de diminuer le risque lié au remboursement de l’emprunt pour le prêteur, en lui garantissant la remise à toute épreuve des fonds qu’il a avancés.
Impact sur le coût total de l’emprunt
Le souscripteur doit accepter un coût supplémentaire pour accéder à l’assurance emprunteur, qui peut s’avérer être très important. Il est donc important de comparer les différentes offres proposées afin de choisir celle qui offre le meilleur rapport entre couverture et tarifs, en s’assurant que tous les points de garantie nécessaires sont couverts.
Renégocier son assurance emprunteur
En principe, le titulaire d’un contrat d’assurance peut le résilier et le renégocier à chaque date d’échéance afin d’obtenir un meilleur rapport entre qualifications et tarifs. Si un autre assureur ne peut offrir de meilleures conditions, il peut être judicieux de rester en place et de profiter du service déjà fourni, en obtenant des avantages ou des réductions pour de nouvelles années.
Bénéficier de la loi Hamon
Les assurés qui remplissent les critères de la loi Hamon peuvent bénéficier d’un avantage supplémentaire en matière d’assurance emprunteur. La loi Hamon permet en effet aux emprunteurs de demander à leur ancien assureur le remboursement des cotisations supplémentaires qu’ils ont dû payer, et ce, dans un délai maximum de deux mois après leur demande pour une durée maximale d’un an.
Conclusion
En somme, l’assurance emprunteur est une couverture individuelle qui offre une protection importante pour le prêteur comme pour l’emprunteur. Il convient de bien étudier les différentes offres proposées par les assurés afin de trouver celles qui offrent le meilleur rapport entre couverture et tarifs. De plus, si les conditions sont réunies, le titulaire peut bénéficier de la loi Hamon.
