Ah, l’assurance vie ! Rien que le nom fait penser à quelque chose de sérieux, voire un peu ennuyeux… mais attendez ! Ce petit contrat peut en réalité devenir votre meilleur allié pour préparer l’avenir, économiser intelligemment et faire des blagues (ok, peut-être pas ce dernier point, mais on va essayer quand même).

Parce que l’avenir, c’est maintenant

On pense souvent que l’assurance vie, c’est pour les vieux. Faux ! En Suisse, plus de 3,5 millions de personnes ont une assurance vie, et parmi elles, de nombreux jeunes actifs. Pourquoi ? Parce qu’elle permet de :

• Épargner de manière disciplinée (et non, mettre 50.- dans une tirelire licorne ne compte pas).
• Protéger ses proches en cas de décès (oui, même votre chat peut vous remercier si vous lui léguez votre collection de figurines Star Wars).
• Optimiser sa fiscalité (ça fait toujours plaisir d’en donner un peu moins à l’AFC).

Un outil d’épargne malin

Prenons un exemple concret :
Léa, 30 ans, cadre à Lausanne, décide de placer 200.- CHF par mois dans une assurance vie mixte (épargne + couverture décès). À 60 ans, elle aura versé 72’000.-, mais selon les performances (et elles peuvent être très correctes), elle pourrait récupérer plus de 90’000.-. Pas mal pour un plan qui ne demande qu’un petit effort mensuel (et qui coûte moins qu’un abonnement fitness jamais utilisé).

Des avantages fiscaux qui font plaisir

En Suisse, si vous souscrivez une assurance vie liée au pilier 3a (l’épargne retraite privée), vous pouvez déduire jusqu’à 7’056.- CHF par an (chiffre 2025) de vos impôts. Et là, vous vous dites :

“Donc je peux épargner, me couvrir en cas de pépin et payer moins d’impôts ?!”

Oui, c’est un peu comme manger une fondue moitié-moitié sans prendre un gramme. Magique.

Flexibilité, sécurité, sérénité

Contrairement à certaines idées reçues, l’assurance vie peut être très flexible :

• Vous pouvez choisir entre assurance risque pur (juste en cas de décès) ou assurance mixte (avec épargne).
• Certaines polices sont rachetables ou adaptables en fonction de vos besoins.
• Vous pouvez même choisir un rendement garanti ou une participation aux bénéfices (pour ceux qui aiment vivre dangereusement, mais pas trop).

Et parce qu’on ne vit qu’une fois !

Imaginez :
🧔🏽 Jean-Marc, 45 ans, veut protéger sa compagne et ses deux enfants. Grâce à son assurance vie, il sait que même s’il lui arrive un malheur, sa famille recevra 300’000.- CHF.
Ça, c’est plus utile qu’un abonnement à 3 plateformes de streaming qu’il n’a pas le temps de regarder.

Et comme le disait un célèbre banquier (qu’on vient d’inventer) :

“Mieux vaut une assurance vie qu’un ticket de loto. Les deux promettent un avenir meilleur, mais un seul tient parole.”

Le mot de la fin : Mieux vaut prévenir que courir après son banquier

Soyons honnêtes : on repousse tous ces sujets parce qu’ils semblent compliqués. Mais prendre une assurance vie, c’est comme mettre de l’argent dans une boîte magique qui vous rend la vie plus douce plus tard, sans trop de tracas maintenant.

Et puis entre nous, c’est plus sexy de dire :

“J’ai un plan d’épargne avec avantages fiscaux et couverture en cas de décès”
que
“J’espère que mes économies sous le matelas survivront à l’inflation”.

Bref, que vous soyez jeune actif, parent prévoyant ou aventurier prudent (oui, ça existe), l’assurance vie mérite qu’on lui donne une vraie place dans sa stratégie financière. Un petit pas pour aujourd’hui, un grand saut pour votre futur serein.

Allez, maintenant que vous savez tout… qui aurait cru que parler d’assurance vie pouvait presque être fun ?